El Banco Central del Paraguay (BCP) informó que tras 19 años de operación, el pasado 30 de septiembre de 2023, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) ha superado el umbral de 1.000 millones de dólares en recursos, llegando a USD 1.013 millones. Dicha cifra representa el 5,5% de los depósitos totales de las entidades financieras privadas del sistema, que a esa fecha ascendían al equivalente de USD 18.174 millones, excluyendo al Banco Nacional de Fomento (BNF), cuyos depósitos están garantizados por el Estado, según su carta orgánica.
El FGD fue creado por Ley 2334/03 con el objetivo de proteger parcialmente los depósitos del público (personas físicas y jurídicas) en los bancos y empresas financieras privadas autorizadas a operar por el Banco Central del Paraguay (BCP). Funciona como un seguro que brinda protección a los depositantes en caso de que alguna entidad financiera incurra en alguna de las causales establecidas en el artículo 13 de la Ley N° 2334/03. De esta manera, la acción del FGD colabora con la confianza y el crecimiento del ahorro, así como con la estabilidad del sistema financiero nacional.
Los recursos del Fondo provienen de un aporte inicial del Ministerio de Hacienda (hoy Ministerio de Economía y Finanzas, MEF) en 2004 por la suma de ₲ 237.500 millones (equivalentes a USD 50 millones al tipo de cambio de esa fecha) y de aportes trimestrales obligatorios de las entidades financieras privadas.
A la fecha de este reporte, los datos muestran que el total de depósitos del sistema financiero privado alcanzan un saldo de ₲ 132.591.017 millones (USD 18.174 millones), de los cuales ₲ 21.995.792 millones (USD 3.015 millones) están cubiertos por el FGD. El monto cubierto es el saldo compensado, es decir, al saldo de los depósitos sujetos a protección se le debe descontar la deuda de esos depositantes en la misma entidad financiera.
La suma garantizada por el seguro de depósitos representa el 16,6% del total de depósitos del sistema financiero. No obstante, al considerar el número de cuentas de depositantes protegidos, se observa que el 98% de éstos están alcanzados por el régimen de garantía de depósitos.
En estos 19 años de operación, los recursos del FGD crecieron a un promedio anual del 16%, superior al crecimiento promedio de los depósitos del sistema financiero. Esto es así gracias a la gestión de inversión de los recursos del Fondo, cuyos rendimientos permitieron que el Fondo crezca a mayor ritmo que los depósitos del sistema. La mayor parte de estos recursos se encuentran en dólares americanos (64%, USD 646 millones) y el resto en guaraníes (36%, equivalentes a USD 367 millones), según el BCP.
Técnicos de la institución monetaria explicaron que, producto de una eficiente política de inversiones, se verifica que con el paso de los años los rendimientos de las inversiones van teniendo un mayor peso en el total de los recursos del FGD. Observando el comportamiento de los últimos 10 años, puede notarse que en el 2013, la contribución acumulada de los recursos del FGD estaba constituida en un 91% (USD 413 millones) de los aportes obligatorios de las entidades financieras y el 9% (USD 77 millones) provenían de los rendimientos de los recursos totales del Fondo. A setiembre de 2023, la proporción de la contribución acumulada de los aportes directos disminuyó a 79% (USD 805 millones), mientras que el peso del saldo de los rendimientos de las inversiones se incrementó al 21% (USD 208 millones) del total de los recursos del FGD.
El Banco Central del Paraguay, a través del Fondo de Garantía de Depósitos, se halla enfocado permanentemente en el fortalecimiento de las funciones que contribuyen en asegurar a los depositantes un sistema financiero que prioriza la protección de sus ahorros, reforzando de esa manera la confianza en el mismo.
Cabe recordar que el monto máximo de la garantía es de 75 salarios mínimos por persona física o jurídica en cada entidad, que a la fecha asciende a ₲ 201.027.975, equivalentes a USD 27.587 al tipo de cambio a la fecha de este reporte.